Das beste Giro­konto für Stu­denten und Aus­zubildende

Egal, ob Student oder Auszubildender – ein gutes Girokonto ist unerlässlich, um Miete, BAföG, Gehalt, Studiengebühren oder alltägliche Ausgaben effizient zu verwalten. Vorteilhafte Konditionen wie kostenlose Bargeldabhebung oder ein niedriger Dispozins können helfen, unnötige Kosten zu vermeiden und finanzielle Spielräume zu schaffen. Aber auch die Benutzerfreundlichkeit der zugehörigen Banking-App ist wichtig. Das gaben bei einer Umfrage (05/2024) des Bitkom e.V. rund 87 Prozent der 16- bis 29-Jährigen an.

Wir haben 18 Girokonten für Studenten und Auszubildende miteinander verglichen. Dafür haben wir unter anderem die Konditionen, Zusatzfunktionen, App-Bewertungen und den Kundenservice überprüft. Mehr zur Methodik lesen Sie im Abschnitt »So haben wir verglichen«. Hier sind unsere Empfehlungen in der Kurzübersicht.

Kurzübersicht

Das Startkonto der Hypovereinsbank bietet ein hervorragendes Gesamtpaket: Keine Kontoführungsgebühr bis zum 26. Geburtstag, ganze drei Bankarten (Girocard, Debitkarte und Kreditkarte) sind inklusive und Bargeld gibt es weltweit kostenlos sowohl in Euro als auch in Fremdwährung. Zusätzlich punktet das Startkonto mit Zusatzfunktionen wie gebührenfreie Echtzeitüberweisungen oder Apple Pay. Lediglich Android-Nutzer haben etwas Pech: Google Pay steht aktuell nicht zur Verfügung. Der Dispozins ist mit 13,77 Prozent zwar vergleichsweise hoch, mit der kostenlosen Charge-Kreditkarte könnten finanzielle Engpässe aber zinslos überbrückt werden.

Auch das Aktiv-Konto von Comdirect ist kostenlos nutzbar, bis zum 29. Geburtstag. Und auch danach kann es weiterhin gebührenfrei genutzt werden, wenn monatlich mindestens 700 Euro auf dem Konto eingehen oder Nutzer dreimal im Monat Apple oder Google Pay nutzen. Weltweit kostenlos Bargeld in Euro und Fremdwährung gibt es mit der inklusiven Visa-Debitkarte dreimal pro Monat an Visa-Automaten. In Fremdwährung bezahlen kostet hingegen 1,75 Prozent der Summe an Gebühr.

Das Girokonto der DKB kann bis zum 28. Geburtstag ohne Bedingungen kostenlos genutzt werden. Ferner kostet es weiterhin nichts, wenn monatlich mindestens 700 Euro auf dem Konto eingehen. Bargeld abheben und mit der Karte bezahlen ist weltweit kostenlos, sowohl in Euro als auch in Fremdwährung. Der Dispo ist mit 9,90 Prozent vergleichsweise günstig und steht, sofern die Bonität stimmt, direkt nach Kontoeröffnung zur Verfügung. Inklusive ist nur eine Debitkarte. Wer eine Girocard oder eine Kreditkarte benötigt, muss zuzahlen.

Vergleichstabelle

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Girokonten für Stu­denten und Aus­zubildende im Ver­gleich: Das sollten Sie wissen

Studenten und Auszubildende sind oftmals knapp bei Kasse. Bei der Wahl des passenden Girokontos ist es also umso wichtiger, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen – denn so kann man einiges an Geld sparen.

Offene und versteckte Kosten

Die Kosten eines Girokontos sind für Studenten und Auszubildende besonders wichtig, da sie oft nur begrenzte finanzielle Mittel haben. Idealerweise hat das Girokonto keine Kontoführungsgebühr und bietet zudem unbegrenzt oder begrenzt kostenlose Bargeldabhebungen. Besonders genau sollte man auf die Konditionen schauen, wenn man Aufenthalte im Ausland plant: Versteckte Gebühren wie Auslandsentgelte oder Fremdwährungsgebühren können sich schnell summieren.

Girocard, Debitkarte und Kreditkarte

Bei den meisten Girokonten für Studenten und Auszubildende ist eine kostenlose Girocard oder Debitkarte dabei – manchmal sogar beide. Die Karten haben aber oft unterschiedliche Konditionen, weshalb man genau aufpassen sollte, welche man wann benutzt. Es gibt etwa Girokonten mit Karten-Kombinationen, bei denen mit einer Karte nur im Inland kostenlos Bargeld abgehoben werden kann und mit der anderen nur im Ausland.

Kreditkarte für Urlaub und finanzielle Eng­­pässe

Manche Girokonten bieten zusätzlich eine kostenlose oder günstige Kreditkarte an. Die kann besonders nützlich für Auslandsreisen oder Online-Einkäufe sein. Aber auch hier muss zwingend auf die Konditionen geachtet werden. Im besten Fall ist die Kreditkarte weltweit kostenlos einsetzbar, sowohl in Euro als auch in Fremdwährung. Eine Kreditkarte kann auch helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Da es sich meist um Charge-Kreditkarten handelt, der Gesamtbetrag also monatlich vom Konto abgebucht wird, ist eine Kreditkarte dafür auch die bessere Wahl als ein Dispokredit. Denn man spart sich die Zinsen. Dennoch sollte man die Ausgaben stets im Blick halten, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten.

Dispokredit

Auch ein Dispositionskredit (Dispo) kann, ähnlich wie eine Kreditkarte, kurzfristig finanzielle Flexibilität bieten. Bei einem Dispo wird das Konto überzogen, es wird also mehr Geld abgebucht, genauer gesagt ausgegeben, als man auf dem Konto hat – das Konto geht ins Minus. Das kann besonders am Ende des Monats etwas Entlastung bieten. Für diese sogenannte geduldete Überziehung bekommt die Bank Dispozinsen, und die könnten bei einigen Konten recht hoch sein. Liegt die Höhe des Dispos auch noch über den regelmäßigen Einkünften, besteht Verschuldungs-Gefahr. In der Regel kann man die Höhe des Disporahmens aber anpassen, beispielsweise auf 200 Euro. So kann man ihn im Notfall nutzen und den Betrag schneller wieder ausgleichen.

Online- oder Filialbank?

Ob es eine reine Online-Bank wie die C24-Bank oder eine Filialbank wie die Hypovereinsbank sein soll, ist wohl Geschmackssache. Während ältere Kunden noch die persönliche Beratung in Bankfilialen schätzen, tendieren immer mehr junge Menschen zu reinen Online-Banken. In einer Studie des Bitkom e. V. (05/2024) gaben 71 Prozent der Befragten im Alter von 16 und 29 Jahren an, eher zu einer reinen Online-Bank wechseln zu wollen.

Online-Banken bieten oftmals nicht nur bessere Konditionen und niedrigere Gebühren, sondern sind digital meist innovativer unterwegs. So bietet die App der C24-Bank etwa Sparregeln, Ausgabenkontrolle oder mehrere Unterkonten mit eigener IBAN an, mit denen besonders Studenten und Auszubildende ihre Finanzen kontrollieren können.

Banking-App

Neben innovativen Funktionen ist aber auch die Benutzerfreundlichkeit einer Banking-App wichtig. Das sahen in der Bitkom-Studie 87 Prozent der 16- bis 29-Jährigen so. Benutzerfreundliche Apps bieten etwa Echtzeit-Benachrichtigungen zu Kontobewegungen, einfache Überweisungen und allgemein intuitive Bedienung an. Auch Sicherheitsfeatures wie Zwei-Faktor-Authentifizierung sind wichtig, um das Konto vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

Mobile-Payment

Mobile-Payment-Dienste wie Apple Pay oder Google Pay werden immer beliebter. Statt mit der klassischen Bankkarte kann so per Smartphone oder Smartwatch bezahlt werden – oder für ganz mutige sogar mit der Hand. Wem das mobile Bezahlen wichtig ist, sollte bei der Girokonto-Auswahl darauf achten, dass es auch unterstützt wird. In unserem Vergleich haben zwar alle Banken Apple Pay unterstützt, Google Pay konnte hingegen nicht mit jedem Konto genutzt werden.

Unser Favorit

Unser Vergleichssieger ist das Startkonto der Hypovereinsbank. Bis zum 26. Geburtstag ist es kostenlos, ein regelmäßiger Geldeingang ist nicht notwendig. Danach wird es auf das Aktiv-Konto umgestellt und kostet 4,90 Euro im Monat.

Verfügbare Karten

Das Konto kommt mit einer Visa-Debitkarte und einer Mastercard-Kreditkarte. Die Kreditkarte ist eine Charge-Kreditkarte. Das heißt, der genutzte Kreditrahmen wird einmal im Monat vom Girokonto abgebucht. Zinsen fallen keine an.

Geld abheben und bezahlen

Hier macht es die Hypovereinsbank den jungen Kunden einfach: Bargeld abheben ist mit der Debitkarte an jedem Automaten kostenlos – egal ob in Euro oder Fremdwährung.

Aufpassen sollten Kunden hingegen bei der Kreditkarte. Sie ist praktisch, um im Urlaub die Mietwagen-Kaution zu bezahlen oder ein paar Tage finanziell zu überbrücken. Damit Bargeld abzuheben kann jedoch schnell teuer werden. Während es bei Hypervereinsbank-Automaten noch kostenlos ist, kommen bei Fremdautomaten noch zwei Prozent vom Umsatz an Gebühr obendrauf (mindestens fünf Euro).

Auch in Fremdwährung bezahlen sollte man mit beiden Karten lieber vermeiden. Denn das kostet 1,75 Prozent Gebühr. Ist das ein wichtiger Faktor, dann könnte eine der kostenlosen Kreditkarten aus unserem Vergleich eine gute Ergänzung sein.

Dispo

Der Dispozins des Startkontos ist mit 13,77 Prozent (eff. Jahreszins, Stand: 07. Februar 2025) vergleichsweise hoch und sollte nicht allzu sehr ausgereizt werden. Er muss beantragt werden und liegt, abhängig von der Bonität, in der Regel beim Dreifachen eines monatlichen Nettolohns. Studenten oder Azubis ohne regelmäßiges Einkommen haben die Möglichkeit, einen Dispo von 500 Euro zu bekommen. Voraussetzung ist, dass regelmäßig Geld von den Eltern oder BAföG auf das Konto eingeht.

Zusatzfunktionen

SEPA-Echtzeitüberweisungen sind stets kostenlos. Um mobil mit dem Smartphone oder Smartwatch zu zahlen, kann man das Konto mit Apple Pay verbinden. Google Pay steht aktuell nicht zur Verfügung. Bargeld kann man kostenlos an Hypovereinsbank-Automaten einzahlen.

Banking-App

Die Banking-App der Hypovereinsbank erhält sowohl im Apple App Store als auch im Google Play Store sehr gute Bewertungen von 4,3 bzw. 4,5 von 5 Sternen (Stand: 07. Februar 2025). Nutzer loben die übersichtliche und benutzerfreundliche App-Oberfläche. Kritisiert wurde vereinzelt, dass die App manchmal instabil und langsam sei.

Kundenservice

Der Kundenservice ist telefonisch und per E-Mail montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr erreichbar. Das Girokonto kann sowohl online als auch in einer der Hypovereinsbank-Filialen eröffnet werden.

Was sagen die anderen?

Die Hypovereinsbank wurde im Juni 2024 vom Deutsche Kundeninstitut (DKI) zur »Fairsten Filialbank 2024« gekürt. Qualitätskriterien waren unter anderem die Vertragskonditionen, die Qualität der Beratung und die Verlässlichkeit der Bank.

Euro am Sonntag (47/2021) testete Girokonten für Studenten und Auszubildende. Das Startkonto der Hypovereinsbank belegte dabei den fünften Platz mit der Note »Sehr Gut«. Bei den überregionalen Filialbanken schnitt das Konto in der Kategorie »Kosten« sogar am besten ab.

Weitere Empfehlungen

Das Aktiv-Konto von Comdirect ist bis zum 29. Geburtstag kostenlos. Um danach weiterhin von den günstigen Konditionen zu profitieren, müssen lediglich mindestens 700 Euro pro Monat auf das Konto eingehen. Alternativ kann auch dreimal im Monat mit Apple oder Google Pay gezahlt werden.

Verfügbare Karten

Beim Girokonto ist eine Visa-Debitkarte inklusive. Wer zusätzlich eine Girocard benötigt, kann diese für einen Euro im Monat dazubuchen. Eine Kreditkarte kostet 1,90 Euro pro Monat. Diese lohnt sich in der Regel aber nicht, da mit ihr nur weltweites Bezahlen kostenlos ist.

Geld abheben und bezahlen

Mit der Debitkarte kann man weltweit dreimal im Monat an Visa-Automaten kostenlos Bargeld abheben. Abhebungen darüber hinaus kosten 4,90 Euro. Das kann sich schnell summieren. Wer häufiger Bargeld abheben möchte, für den lohnt sich die bereits erwähnte Girocard. Denn mit dieser kann man in Deutschland unbegrenzt oft kostenlos an Geldautomaten der Cash Group Geld abheben.

Gebührenfrei in Euro zahlen kann man mit der Debitkarte im kompletten Euroraum, mit der Girocard nur in Deutschland. Zahlungen in Fremdwährung kosten 1,75 Prozent Gebühr. Mit der kostenpflichtigen Kreditkarte sind Zahlungen in Fremdwährung weltweit kostenlos – Bargeld abheben kostet allerdings jedes Mal 4,90 Euro. Wir empfehlen daher eine Kreditkarte mit besseren Konditionen aus unserem Kreditkarten-Vergleich.

Dispo

Der Dispozins des Comdirect Aktiv-Kontos liegt bei zehn Prozent (eff. Jahreszins, Stand: 07. Februar 2025). Das ist vergleichsweise günstig, sollte aber nicht zu ausgiebig genutzt werden, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten. Der Dispo muss beantragt werden und beträgt je nach Bonität 100 Euro bis zum Dreifachen des monatlichen Nettolohns.

Zusatzfunktionen

SEPA-Echtzeitüberweisungen kosten einen Euro pro Überweisung. Wer gerne mit seinem Smartphone oder Smartwatch zahlt, kann das Konto mit Apple Pay oder Google Pay verbinden. Bargeld einzahlen geht nur mit der kostenpflichtigen Girocard. Bis zu dreimal pro Kalenderjahr kann man kostenlos Bargeld an Commerzbank-Automaten oder im teilnehmenden Einzelhandel auf sein Girokonto laden. Das ist vergleichsweise wenig. Zusätzliche Einzahlungen kosten je 4,90 Euro.

Banking-App

Die Banking-App von Comdirect erhält sowohl im Apple App Store als auch im Google Play Store sehr gute Bewertungen von 4,7 und 4,3 von fünf Sternen (Stand: 07. Februar 2025). Nutzer loben die nützlichen Funktionen wie Fotoüberweisungen. Kritisiert wurde vereinzelt, dass die Benutzeroberfläche nicht ganz so intuitiv sei.

Kundenservice

Der Kundenservice ist per Telefon rund um die Uhr erreichbar. Das Girokonto kann nur online eröffnet werden.

Das Girokonto der DKB ist bis zum 28. Geburtstag kostenlos. Auch danach kann man es weiterhin kostenlos nutzen, wenn monatlich mindestens 700 Euro auf das Konto eingehen (Aktivstatus). Ansonsten kostet es 4,50 Euro pro Monat.

Verfügbare Karten

Im Konto ist eine Visa-Debitkarte kostenlos inkludiert. Eine Girocard kann für 0,99 Euro pro Monat dazugebucht werden. Lohnen tut sich das jedoch eher nicht, denn Bargeldabhebungen sind damit ziemlich teuer.

Geld abheben und bezahlen

Mit der Debitkarte kann man weltweit unbegrenzt oft kostenlos an Visa-Automaten Bargeld abheben. Bezahlen in Euro und Fremdwährung ist ebenfalls kostenlos. Die optionale und kostenpflichtige Girocard sollte man jedoch nur zum Bezahlen verwenden – Abhebungen kosten ein Prozent Gebühr, jedoch mindestens zehn Euro.

Zusatzfunktionen

SEPA-Echtzeitüberweisungen sind kostenlos. Zahlt man gerne mit seinem Smartphone oder Smartwatch, kann das Konto in Apple Pay oder Google Pay eingebunden werden. Bargeld aufs Konto einzahlen geht leider nur im teilnehmenden Einzelhandel. Das kostet dann 1,75 Prozent des Betrags.

Banking-App

Die DKB-Banking-App erhält sowohl im Apple App Store als auch im Google Play Store 4,6 und 4,5 von fünf Sternen (Stand: 07. Februar 2025). Nutzer loben das hübsche Design und die Benutzerführung. Kritisiert wird vereinzelt, dass die Ein- und Ausgaben nicht übersichtlich dargestellt werden.

Kundenservice

Der Kundenservice ist telefonisch montags bis freitags von acht bis 20 Uhr erreichbar. Die Telefonnummer ist allerdings tief in den FAQ der DKB versteckt. Die Kontoeröffnung erfolgt online.

Alle Infos finden Sie übrigens auch in unserem DKB-Girokonto-Check.

Was gibt es sonst noch?

Commerzbank Startkonto

Beim Startkonto der Commerzbank fallen bis zum 28. Geburtstag keine Kontoführungsgebühren an. Danach wird das Konto automatisch umgestellt und kostet 9,90 Euro pro Monat. Beim Konto inklusive sind eine Girocard und eine Visa-Kreditkarte (Charge). Mit der Girocard kann man unbegrenzt kostenlos Bargeld an Automaten der Cash Group und im teilnehmenden Einzelhandel abheben. Zahlungen in Euro innerhalb Deutschlands sind mit beiden Karten gebührenfrei. Teuer kann es beim Einsatz im Ausland werden: Bei der Girocard fällt ein Prozent Gebühr an, bei der Kreditkarte sogar 1,75 Prozent. SEPA-Echtzeitüberweisungen sind mittlerweile kostenlos. Bargeld kann gebührenfrei an Commerzbank-Automaten eingezahlt werden.

Consorsbank Girokonto

Das Girokonto der Consorsbank kann bis zum 28. Geburtstag kostenlos genutzt werden. Auch danach bleibt es kostenlos, sofern monatlich mindestens 700 Euro auf das Konto eingehen. Ansonsten zahlt man vier Euro pro Monat. Das Konto kommt sowohl mit einer Girocard als auch mit einer Visa-Debitkarte. Mit der Debitkarte bekommt man im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) kostenlos Bargeld in Euro. Für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährung fällt hingegen eine Gebühr von 2,1 Prozent des Betrags an. Echtzeitüberweisung bietet die Consorsbank nicht an.

C24 Smart

Das Smart-Konto der C24-Bank ist bedingungslos kostenlos, kann also auch ohne Altersgrenze oder Gehaltseingang gebührenfrei genutzt werden. Zum Konto gehören sowohl eine Girocard als auch eine Mastercard-Debitkarte. Mit der Debitkarte kann viermal im Monat weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden, sowohl in Euro als auch in Fremdwährung. Weitere Abhebungen kosten zwei Euro, was vergleichsweise günstig ist. SEPA-Echtzeitüberweisungen sind inklusive. Bargeld aufs Konto laden kann man im teilnehmenden Einzelhandel. Das kostet allerdings 1,75 Prozent Gebühr.

Berliner Volksbank Blauorange

Das Konto der Berliner Volksbank Blauorange ist bis zum 30. Geburtstag kostenlos, auch ohne Mindestgeldeingang. Inklusive sind eine Girocard, eine aufladbare Debitkarte und eine Kreditkarte. Bargeld abheben ist mit der Girocard an Automaten im Bankcard-Servicenetz kostenlos, also beispielsweise an Automaten anderer Volksbanken. An Fremdautomaten wird es teuer: Hier zahlt man ein Prozent Gebühr auf den Abhebebetrag – mindestens jedoch 7,50 Euro. In Fremdwährung bezahlen kostet 1,8 Prozent Gebühr. SEPA-Echtzeitüberweisungen sind dafür kostenlos. Wer Bargeld einzahlen will, sollte in Berlin oder Brandenburg wohnen. Das ist nämlich nur in Filialen und an Automaten der Berliner Volksbank möglich.

So haben wir verglichen

Für den Vergleich der besten Girokonten für Studenten und Auszubildende vergleichen wir bundesweit verfügbare und kostenlos nutzbare Konten. Insgesamt haben wir 18 Girokonten anhand von 16 Kriterien analysiert, die wir in vier Kategorien aufteilen und gewichten.

Bei den Konditionen prüfen wir, ob eine Girocard (V-Pay/Maestro), eine Debitkarte (Vias/Mastercard) oder gar eine Kreditkarte (Visa/Mastercard) enthalten ist und ob Bargeldabhebungen im In- und Ausland inkludiert sind (50 Prozent Gewicht).

Bei den Zusatzfunktionen beurteilen wir die Kosten für Echtzeitüberweisungen, die Gebühren für Bargeldeinzahlungen und ob Kunden Apple Pay sowie Google Pay nutzen können (15 Prozent Gewicht).

Beim Kundenservice prüfen wir, zu welchen Zeiten der Support über welche Kommunikationswege erreichbar ist und wie einfach das jeweilige Preis-Leistungs-Verzeichnis des Girokontos zu finden ist (20 Prozent Gewicht).

Außerdem beziehen wir die Bewertungen der zugehörigen Banking-Apps im Apple App Store und Google Play Store in die Gesamtbewertung ein (15 Prozent Gewicht).

Die wichtigsten Fragen

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