Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen bei Zahnersatz nur einen Festzuschuss. Gesetzlich Versicherte müssen häufig einen großen Teil der Kosten aus eigener Tasche übernehmen. Bereits für ein Implantat mit Krone werden dabei schnell einige tausend Euro fällig. Wer für solche Kosten vorsorgen möchte, kann eine private Zahnzusatzversicherung abschließen.
Die Ergo bietet ihre Zahnzusatzversicherungen im Baukastenprinzip an: Versicherte haben die Wahl zwischen insgesamt drei Tarifen für Zahnersatz sowie zwei Angeboten, die Zahnbehandlungen inklusive Prophylaxe erstatten. Wir haben die Zahnzusatzversicherung der Ergo näher untersucht: Was bieten die Tarife? Wie teuer ist das Angebot? Für wen lohnt es sich?
Ergo Zahnzusatzversicherung auf einen Blick
Die Ergo bietet ihre Zahnzusatzversicherungs-Tarife als Baukastensystem an. Die Premium-Tarife für Zahnersatz bieten sehr gute Leistungen, haben jedoch ihren Preis.
- Premium-Tarife mit hoher Erstattung bei Zahnersatz
- Top-Tarife erstatten fünffachen Satz der Gebührenordnungen
- Keine Gesundheitsprüfung
- Keine Wartezeit
- monatlich kündbar
- Tarif eher hochpreisig
- Zahnersatztarife steigen im Alter stark an
| Erstattung von Zahnersatz | bis zu 100 Prozent |
| Erstattung von Zahnbehandlungen | bis zu 100 Prozent |
| Erstattung professionelle Zahnreinigung | mit Dental-Vorsorge Premium: unbegrenzt |
| Erstattung Kieferorthopädie | mit Dental-Vorsorge Premium: – bei Kindern (bis 2.000 Euro) – nach einem Unfall |
| Mindestvertragslaufzeit | 1 Monat |
| Kündigungsfrist | zum Ende eines Monats |
| Wartezeit | Keine |
Quelle: Ergo, Mai 2026.
Über die Ergo
Die Ergo ist Teil der Ergo-Versicherungsgruppe, zu der auch die DKV gehört. Die Versicherungsgruppe ist wiederum Teil der Munich Re und weltweit in über 20 Ländern vertreten. Private Zahnzusatzversicherungen vertreibt in Deutschland die Ergo Krankenversicherung AG.
Ergo Zahnzusatzversicherung im Check
Für den Check haben wir die Produktunterlagen und die Versicherungsbedingungen der Ergo Zahnzusatzversicherung ausgewertet. Zusätzlich haben wir Beiträge und Vergleichstarife über Ergo, Check24 und die öffentlich verfügbaren Tarifinformationen der Vergleichsanbieter geprüft. Betrachtet wurden Leistungsumfang, Erstattungsgrenzen, Beitragsentwicklung, Ausschlüsse, Vertragsbedingungen und Service.
Tarifstruktur und Varianten
Die Ergo bietet ihre Zahnzusatzversicherungen im Baukastensystem an: Es gibt drei Tarife für Leistungen bei Zahnersatz sowie zwei Tarifstufen bei Zahnbehandlungen. Kunden können die Tarife der beiden Bereiche frei kombinieren – je nachdem, wie viele Leistungen sie für Zahnersatz oder Behandlungen absichern möchten.
Überblick: Die Zahnzusatz-Tarife der Ergo
| Zahnersatz | Zahnbehandlungen |
| Dental-Schutz 75 (DS75) | Dental-Vorsorge (DVB) |
| Dental-Schutz 90 (DS75 + DS90) | Dental-Vorsorge Premium (DVB + DVE) |
| Dental-Schutz 100 (DS75 + DS90 + DS100) |
Quelle: Ergo. Stand: Mai 2026.
Die Tarife bauen dabei jeweils aufeinander auf. So beinhaltet der Tarif Dental-Schutz 100 auch alle Leistungen der beiden unteren Stufen.
Das bietet der Tarif
Für gesetzlich Versicherte fallen die höchsten Kosten an, wenn Zahnersatz wie Implantate oder Inlays nötig wird. Daher sind die Leistungen für Zahnersatz deutlich wichtiger als die Erstattungen für Zahnbehandlungen wie professionelle Zahnreinigungen oder Füllungen aus Kunststoff.
Leistungen für Zahnersatz
Für die folgenden Leistungen bei Zahnersatz kommen alle drei Tarife der Ergo auf:
- Zahnersatz (zum Beispiel Kronen, Brücken, Prothesen)
- Einlagefüllungen (Inlays und Onlays)
- Implantate
- Funktionsanalytische Leistungen
- Zahnverblendungen
- Schmerzausschaltung (Vollnarkose, Akupunktur, Hypnose)
- Aufbissbehelfe und Schienen (bei Zahnersatz)
Die Tarife übernehmen auch einen festgelegten Anteil der Kosten für Zahnverblendungen bei allen Zähnen, einschließlich der hinteren Backenzähne. Sollte bei einer Behandlung eine Vollnarkose, Akupunktur oder Hypnose nötig sein, leisten die Tarife auch für diese Kosten.
Welchen Anteil der Leistungen die Ergo übernimmt, hängt vom Tarif ab. Die drei Zahnersatz-Tarife übernehmen die Kosten für Zahnersatz grundsätzlich zu 75, 90 oder 100 Prozent.
Dental-Schutz 75
Der Tarifbaustein bietet diese Erstattungshöhen:
- 75 Prozent für Zahnersatz
- 100 Prozent Erstattung nach einem Unfall
- 100 Prozent für eine Regelversorgung
- Gebühren: bis zu den Höchstsätzen von GOZ + GOÄ
Der Tarif „Dental-Schutz 75“ erstattet 75 Prozent der Kosten für Zahnersatz. Entscheidet man sich für eine kostengünstige Regelversorgung der Krankenkasse, fallen für den Versicherten gar keine Kosten an. Auch Zahnersatz, der nach einem Unfall eingesetzt werden muss, wird zu 100 Prozent erstattet.
Was die Krankenkasse zahlt, zieht die Ergo von ihrer Erstattung ab. Bei Zahnersatz zahlt der Versicherer also so viel, dass gesetzlicher Festzuschuss und Tarifleistung zusammen 75 Prozent der Rechnung ausmachen. Der Versicherte übernimmt 25 Prozent der Kosten. Ist für die Behandlung eine Narkose, Akupunktur oder Hypnose notwendig, erstattet der Tarif ebenfalls 75 Prozent dieser Kosten.
Zahlt die Krankenkasse keinen Festzuschuss für Zahnersatz, zieht die Ergo zudem pauschal 35 Prozent vom Rechnungsbetrag ab. Das ist etwa der Fall, wenn ein privater Zahnarzt ohne Kassenzulassung die Behandlung durchführt.
Die Gebühren für einen Zahnarzt oder Kieferorthopäden werden bis zu den Höchstgrenzen der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) oder Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) erstattet. Spezialisten verlangen mitunter höhere Sätze. Die Mehrkosten müssen Versicherte aus eigener Tasche bezahlen.
Dental-Schutz 90
Der Tarifbaustein Dental-Schutz 90 unterscheidet sich vom Basistarif in diesen Punkten:
- 90 Prozent für Zahnersatz
- höhere Leistungen in den ersten vier Jahren
Dental-Schutz 100
Der Tarif Dental-Schutz 100 bietet schließlich einen Premium-Schutz:
- 100 Prozent für Zahnersatz
- 50 Euro Fahrtkostenpauschale nach Vollnarkose und Sedierung
- Gebühren: bis zum fünffachen Gebührensatz von GOZ + GOÄ
- höchste Leistungen von allen Tarifen in den ersten 4 Jahren
Der Tarifbaustein übernimmt zusammen mit dem Festzuschuss sämtliche Kosten für Zahnersatz. Versicherte müssen daher nach Ablauf der ersten vier Jahre meist überhaupt nichts selbst zahlen.
Die Gebühren erstattet der Tarif sogar über die Höchstsätze der Gebührenordnungen für Zahnärzte (GOZ) oder Ärzte (GOÄ) hinaus: Maximal wird der fünffache Satz erstattet. Damit fällt in der Regel auch bei einem ausgesuchten Spezialisten kein Eigenanteil an, sofern der Arzt eine Zulassung der Krankenkasse besitzt.
Vorsorge
Leistungen für Zahnbehandlungen sichert die Ergo mit ihren Tarifbausteinen „Dental-Vorsorge“ und „Dental-Vorsorge Premium“ ab. Der Versicherer bezeichnet diesen Leistungsbereich als Zahnerhalt.
Darunter fallen etwa die professionelle Zahnreinigung oder Füllungen aus Kunststoff. Wie viel erstattet wird, hängt vom Tarifbaustein ab.
Dental-Vorsorge
Diese Leistungen bietet der Tarif:
- 1 x jährlich professionelle Zahnreinigung
- 100 Prozent für Kunststofffüllungen
- 100 Prozent für Knirscherschienen
- 100 Prozent für Wurzelbehandlungen
- 100 Prozent für Parodontose- und Schleimhautbehandlungen
- bis zu 1.000 Euro gesamt für Kieferorthopädie (bei Kindern)
- Gebühren: bis zu den Höchstsätzen von GOZ + GOÄ
Werden kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern nach einem Unfall notwendig, erstattet der Tarif die Kosten unbegrenzt zu 100 Prozent.
Dental-Vorsorge Premium
Der Tarif bietet bei diesen Punkten mehr Leistungen:
- professionelle Zahnreinigung (unbegrenzt)
- 100 Prozent für Schnarchschienen
(erste 2 Jahre: bis 100 Euro, danach alle 2 Jahre: 250 Euro) - 100 Prozent für Bleaching
(erste 2 Jahre: bis 100 Euro, danach alle 2 Jahre: 250 Euro) - bis zu 2.000 Euro gesamt für Kieferorthopädie (bei Kindern)
- Gebühren: bis zum fünffachen Gebührensatz von GOZ + GOÄ
Für die professionelle Zahnreinigung gibt es beim Baustein „Dental-Vorsorge Premium“ keine Erstattungsgrenze. Sie wird auch mehrmals pro Jahr erstattet, wenn ein Arzt das anrät. In der Regel wird die Zahnreinigung zweimal im Jahr empfohlen.
Zusätzlich bietet der Tarif Leistungen für eine Schnarcherschiene. In den ersten beiden Jahren werden maximal 100 Euro übernommen. Danach werden alle zwei Jahre bis zu 250 Euro gezahlt. Die gleichen Erstattungsgrenzen gelten für Zahnaufhellungen (Bleaching).
Was kostet der Tarif?
Die einzelnen Tarife sind nach Art der Schadensversicherung kalkuliert. Das heißt, es werden keine Rückstellungen für höhere Kosten im Alter angespart. Die Beiträge sind nach Altersgruppen gestaffelt: Man zahlt den Beitrag, der für die jeweilige Gruppe gilt.
Wichtig zu wissen: Die Versicherer kalkulieren die Kosten so, dass die Beiträge möglichst langfristig stabil bleiben. Steigen jedoch die Ausgaben in einem Tarif – etwa durch höhere Kosten für Honorare und Material –, kann die Versicherung die Beiträge erhöhen.
Wir haben die monatlichen Kosten für einen 35-jährigen Versicherten ermittelt. Zusätzlich listen wir den maximalen Beitrag auf, der für einen Tarif anfällt.
Zahnersatz
Der maximale Beitrag wird bei den Zahnersatztarifen ab einem Alter von 51 Jahren fällig.
Das sind die Kosten für die Bausteine für Zahnersatz:
| Alter | Dental-Schutz 75 | Dental-Schutz 90 | Dental-Schutz 100 |
| 35 | 17,40 € | 21,70 € | 27,60 € |
| 51 (Höchstbeitrag) | 34,80 € | 44,40 € | 57,80 € |
Die Beiträge sind in den ersten sechs Monaten um die Hälfte reduziert. Ab dem siebten Monat gelten die normalen Tarifbeiträge.
Quelle: Ergo, Stand: Mai 2026.
Zahnbehandlungen
Die Tarife für Zahnbehandlungen leisten auch für kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern und Jugendlichen. Daher gibt es bei der Kalkulation eine Besonderheit: Der höchste Beitrag fällt in der Altersgruppe zwischen elf und 20 Jahren an.
In diesem Alter sind Korrekturen von Fehlstellungen am häufigsten, wobei die Ergo nur bis zur Volljährigkeit der Kinder leistet. Ab einem Alter von 21 Jahren sinken die Beiträge in beiden Tarifen wieder.
Das sind die monatlichen Kosten für die Bausteine für Zahnbehandlungen:
| Alter | Dental-Vorsorge | Dental-Vorsorge Premium |
| 11–20 (Höchstbeitrag) | 14,40 € | 20,70 € |
| 35 | 11,90 € | 17,80 € |
Quelle: Ergo, Stand: Mai 2026.
Ausschlüsse und Einschränkungen
Wie bei fast allen Zahnzusatzversicherungen gibt es auch bei der Ergo bestimmte Ausschlüsse und Einschränkungen.
Zahnstaffel
Wie bei einer Zahnzusatzversicherung üblich sind die Leistungen in den ersten Jahren begrenzt. Nur wenn Zahnersatz oder eine kieferorthopädische Behandlung nach einem Unfall nötig werden, entfallen die Begrenzungen.
Für die Zahnersatztarife gelten diese Begrenzungen:
| Dental-Schutz 75 | Dental-Schutz 90 | Dental-Schutz 100 | |
| 1. Jahr | 500 € | 750 € | 1.000 € |
| Erste 2 Jahre | 1.000 € | 1.500 € | 2.000 € |
| Erste 3 Jahre | 1.500 € | 2.250 € | 3.000 € |
| Erste 4 Jahre | 2.000 € | 3.000 € | 4.000 € |
Quelle: Ergo. Stand: Mai 2026.
Für die Zahnbehandlungstarife gelten diese Begrenzungen für kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern und Jugendlichen (bis 18 Jahre):
| Dental-Vorsorge | Dental-Vorsorge Premium | |
| 1. Jahr | 250 € | 500 € |
| Erste 2 Jahre | 500 € | 1.000 € |
| Erste 3 Jahre | 750 € | 1.500 € |
| Ab dem 4. Jahr | 1.000 € | 2.000€ |
Quelle: Ergo. Stand: Mai 2026.
Wartezeiten und Gesundheitsfragen
Wartezeiten gibt es bei dem Angebot nicht. Auch auf Gesundheitsfragen verzichtet die Ergo. Allerdings zahlt eine Zahnzusatzversicherung grundsätzlich nicht für Behandlungen, die vor Abschluss bereits angeraten waren oder begonnen wurden.
Laufzeit und Kündigung
Alle fünf Tarife der Ergo lassen sich monatlich kündigen: Man kann die Versicherung ohne Einhaltung einer Frist zum Ende eines Kalendermonats beenden.
Wie gut ist der Kundenservice?
Rechnungen können Versicherte über das Kundenportal der Ergo einreichen. Dafür müssen sie sich registrieren. Alternativ können sie ein Online-Formular nutzen oder einen Leistungsfall telefonisch über die gebührenfreie Hotline melden.
Auf Trustpilot heben Kunden positiv hervor, dass sie bei der Ergo mit „echten Menschen“ sprechen können. Insgesamt ist die Bewertung mit 3,6 »akzeptabel«. Einige Erfahrungsberichte bemängeln die Erreichbarkeit der Hotline und kritisieren, dass Anfragen nicht immer zeitnah bearbeitet werden.
Wie gut sind Preis und Leistung?
Eine Zahnzusatzversicherung lohnt sich vor allem, um die hohen Kosten für teuren Zahnersatz abzusichern. Meist empfiehlt es sich, einen Tarif abzuschließen, der 90 Prozent der Kosten erstattet. Tarife, die sämtliche Kosten erstatten, sind in der Regel vergleichsweise teuer.
Hier bietet die Ergo ihren Tarif „Dental-Schutz 90“ an. Bei den meisten Versicherern sind Leistungen für Zahnersatz in ihren Premium-Tarifen enthalten. Die Ergo hat diese Leistungen jedoch in ihre Zahnbehandlungstarife ausgelagert.
Zahnreinigung zahlen nur die Vorsorge-Tarife
Wer die Kosten dafür erstattet haben möchte, muss daher einen der beiden Vorsorge-Tarife abschließen. Erwachsene zahlen jedoch bereits für den Baustein „Dental-Vorsorge“ knapp 143 Euro pro Jahr. Das wird die Kosten für eine Zahnreinigung in vielen Fällen übersteigen.
Beim Tarif „Dental-Vorsorge Premium“ liegen die Kosten bei knapp 214 Euro jährlich. Hier müssen Versicherte jedes Jahr zweimal zur Zahnreinigung gehen, um die Kosten wieder hereinzuholen. Zudem gibt es einige Krankenkassen, die eine Zahnreinigung als Zusatzleistung bezuschussen oder ganz übernehmen.
Für die anderen Leistungen im Bereich Zahnbehandlungen ist das Kostenrisiko begrenzt. Parodontose- und Wurzelbehandlungen zahlt in vielen Fällen auch die gesetzliche Krankenversicherung.
Einen Tarifbaustein für Zahnbehandlungen sollten Verbraucher daher nur abschließen, wenn sie regelmäßig zur Zahnreinigung gehen und davon ausgehen, dass bei ihnen persönlich teure Zahnbehandlungen anfallen werden. Dann bietet sich der Baustein „Dental-Vorsorge“ an.
Vorsorge-Tarife als alleinige Absicherung?
Als alleinige Absicherung für Prophylaxe und Zahnbehandlungen empfehlen wir die Vorsorge-Tarife nicht. Auch um kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern abzusichern, sind die Angebote nicht sinnvoll.
Der Baustein „Dental-Vorsorge Premium“ erstattet maximal 2.000 Euro für die gesamte Laufzeit. Bis zum 18. Lebensjahr summieren sich die Beiträge jedoch auf rund 2.400 Euro. Wer sein Kind ab Geburt versichert, macht ein schlechtes Geschäft.
Diese Bausteine sind sinnvoll
Wir halten den Tarif „Dental-Schutz 90“ für empfehlenswert, der 90 Prozent der Kosten von Zahnersatz erstattet. 10 Prozent der Kosten müssen Verbraucher dann selbst tragen. Bei Kosten von 4.000 Euro wären das beispielsweise 400 Euro.
Wer im Leistungsfall gar keinen Eigenanteil zahlen möchte, kann den Top-Tarif „Dental-Schutz 100“ abschließen. Wer dagegen bei den Beiträgen sparen möchte, wählt die Variante „Dental-Schutz 75“.
Ob die Leistungen für Zahnbehandlungen sinnvoll sind, müssen Verbraucher im Einzelfall selbst entscheiden. Alleine für die Kosten einer Zahnreinigung lohnen sich die Tarife nicht. Falls Verbraucher einmal jährlich zur Zahnreinigung gehen und ihre Kasse diese Kosten nicht erstattet oder sie ein hohes Risiko für teure Zahnbehandlungen sehen, können sie zusätzlich den Baustein „Dental-Vorsorge“ abschließen.
Die teure Premium-Variante lohnt sich trotz einiger Zusatzleistungen aus unserer Sicht nicht.
Das kosten die Kombinationen:
| Alter | Dental-Schutz 75 + Dental-Vorsorge | Dental-Schutz 90 + Dental-Vorsorge | Dental-Schutz 100 + Dental-Vorsorge |
| 35 | 29,30 € | 33,60 € | 39,50 € |
| ab 51 | 46,70 € | 56,30 € | 69,70 € |
Quelle: Ergo. Stand: Mai 2026.
Das kostet der Schutz im Marktvergleich
Vergleicht man die Beiträge für einen 51-Jährigen, um die Kosten im Alter einzuschätzen, findet man günstigere Angebote. So gibt es Tarife, die bei Zahnersatz 90 Prozent erstatten, nach einer F.A.Z.-Kaufkompass-Recherche bereits für 35 bis 40 Euro monatlich. Tarife mit 100 Prozent Erstattung sind bei günstigen Anbietern ab einem Monatsbeitrag von 40 bis 50 Euro erhältlich.
Leistungen für Zahnbehandlungen wie Kunststofffüllungen oder Wurzel- und Parodontalbehandlungen sind bei den meisten Angeboten enthalten. Je nach Tarif ist die Erstattung für die professionelle Zahnreinigung aber häufig auf einen Höchstwert begrenzt.
Die beiden Ergo-Tarife „Dental-Schutz 90“ und „Dental-Schutz 100“ gehören in Kombination mit dem Baustein „Dental-Vorsorge“ zum Premiumsegment. Wer auf ein möglichst gutes Preis-Leistungs-Verhältnis achtet, findet aber auch günstigere Angebote.
Fazit
Das Baukastensystem der Ergo macht es möglich, den Versicherungsschutz für Zahnersatz mit Leistungen für Zahnbehandlungen zu kombinieren. Für Verbraucher können die Kombinationsmöglichkeiten allerdings verwirrend sein.
Wir empfehlen Verbrauchern, sich auf die Leistungen für Zahnersatz zu konzentrieren. Hier bietet die Ergo mit ihren Tarifen „Dental-Schutz 90“ sowie „Dental-Schutz 100“ sehr gute Leistungen, welche die Kosten nach den ersten vier Jahren zu einem großen Teil oder ganz erstatten.
Leistungen für die professionelle Zahnreinigung und Zahnbehandlungen, die bei anderen Anbietern Teil eines Tarifs sind, müssen Verbraucher hier extra dazubuchen.
In Kombination mit dem Baustein “Dental-Vorsorge” erhalten Verbraucher, die einmal im Jahr zur Zahnreinigung gehen, einen guten Komplett-Schutz. In jedem Fall nötig ist der Baustein für Zahnbehandlungen aus unserer Sicht jedoch nicht.
Der Premium-Schutz der Ergo hat seinen Preis. Für die Kombination mit dem Top-Tarif zahlen 35-Jährige knapp 40 Euro im Monat. Ab 51 Jahren werden knapp 70 Euro fällig.
Für wen sind die Ergo-Tarife geeignet? Ob Inlay, Krone oder Implantat: Wer bei Zahnersatz die beste Versorgung wünscht, ist bei den Premium-Tarifen der Ergo gut aufgehoben. Wer auf möglichst günstige Beiträge achtet, sollte das Angebot aber mit anderen Anbietern vergleichen. Hier gibt es durchaus Tarife, die weniger kosten.
