18. April 2007 Kreditkarten sind praktisch. Sie ermöglichen es, weltweit ohne Bargeld zu zahlen. Doch der Komfort kostet zuweilen viel Geld. Bis zu 140 Euro pro Jahr sind für die Kreditkarten im Finanztest-Vergleich fällig. Immerhin sechs Karten sind jahresgebührenfrei, und zwei davon sogar unabhängig vom Girokonto zu haben. Völlig kostenlos ist allerdings keine der Karten. Spätestens beim Bezahlen im Ausland jenseits der Eurozone verlangen auch die Anbieter kostenloser Karten Gebühren.
Teuer kann auch die Bargeldversorgung werden. Inhaber der Karstadt Mastercard etwa zahlen je Abhebung am Geldautomaten mindesten 7,11 Euro. Teuer wird es auch, wenn bei Fälligkeit der Kreditkartenrechnung das Geld nicht reicht, um alles zu bezahlen. Die KarstadtQuelle Bank kassiert für nicht ausgeglichene Beträge einen Effektivzins von 15 Prozent. Trotzdem ist die Karstadt Mastercard gemeinsam mit der Sunnycard von der Santander Consumer Bank Spitze im Finanztest-Kreditkartenvergleich: Sie ist ohne Jahresgebühr und unabhängig vom Girokonto zu haben. Wer sein Kreditkartenkonto stets sofort ausgleicht und sie nicht in Geldautomaten steckt, bekommt den Kreditkarten-Komfort völlig kostenlos.
Bargeld weltweit
Bei den Visa-Karten von DKB und ING-Diba gibts zusätzlich zum Komfort noch die Option auf kostenlose Bargeldversorgung - sogar im Ausland. Bedingung dafür allerdings: ein Girokonto beim Kartenanbieter. Generell Bedingung für die Ausstellung einer Kreditkarte: eine ausreichende Kreditwürdigkeit. Über die genauen Kriterien schweigen sich die Anbieter aus. Sie können von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein.
Extras ohne Ende
Fast jede Kreditkarte kommt mit Extras daher. Die Palette reicht vom Rabattprogramm über besondere Versicherungsangebote bis hin zu Bonusprogrammen, Schlüsselfundservice und Dokumentenschutz. Bei Bedarf sind die Extras bares Geld wert. Doch Vorsicht: Die Angebote unterscheiden sich erheblich. Nicht jedes Versicherungspaket bringt so viel Schutz, wie die Bezeichnung vermuten lässt. Wer sicher sein will, muss das Kleingedruckte studieren.
Zahlen mit System
Auch als Zahlungsmittel ist Kreditkarte nicht gleich Kreditkarte. Am häufigsten sind Charge Cards. Alle Umsätze werden einmal im Monat abgerechnet und der Saldo vom Girokonto abgebucht. Eine Abrechnung pro Monat gibts auch bei Credit Cards. Inhaber müssen jedoch nicht alles sofort zahlen, sondern nur eine Mindestrate. Für den verbleibenden Betrag sind Zinsen zu zahlen. Jede weitere Benutzung der Karte erhöht die Kreditsumme sofort und nicht erst bei der nächsten Monatsabrechnung. Wie eine ec-Karte funktionieren Debit Cards. Jede Benutzung wird sofort gebucht. Wenn das Konto nicht genug Guthaben hat, sind Zinsen fällig. Bei vielen Anbietern haben Kunden die Wahl, wie sie ihre Kreditkarte nutzen.
Zinsfalle am Monatsende
Kreditkarten erfordern Disziplin. Sie verführen die Inhaber dazu, mehr auszugeben als sie am Ende bezahlen können. Das rächt sich schnell. Die Zinsen sind bei mancher Kreditkarte horrend hoch. Schlusslicht im Finanztest-Vergleich ist die Barclaycard Visa. 17,22 Prozent Effektivzins sind fällig, wenn der Inhaber sein Soll nicht rechtzeitig und vollständig ausgleicht.
Tipps
Sicherheit. Lassen Sie Ihre Karte sofort sperren, wenn Sie verloren geht. Sie laufen sonst Gefahr, für den Missbrauch der Karte zahlen zu müssen. Zur Kartensperrung brauchen Sie die Kreditkartennummer und die Gültigkeitsdauer. Notieren Sie die Daten und bewahren Sie sie getrennt von der Kreditkarte auf. Viele, aber bei weitem nicht alle Karten lassen sich über die Rufnummer 116 116 sperren. Ansonsten gelten für...
...Mastercard in Deutschland aus dem Festnetz: 0 800/8 19 10 40, aus dem Funknetz und aus dem Ausland: +1-63 67 22 71 11
...Visa in Deutschland aus dem Festnetz: 0 800/8 11 84 40, aus dem Funknetz und aus dem Ausland +1-41 05 81 99 94
...American Express in Deutschland 0 69/ 97 97 10 00 und aus dem Ausland +49-69/97 97 10 00
...Diners Club in Deutschland 0 180 5/33 66 95 und aus dem Ausland +1-30 37 99 15 04
Diebstahl. Wenn Ihre Karte gestohlen wird, müssen Sie sie nicht nur sofort sperren lassen, sondern auch eine Strafanzeige stellen.
Kontrolle. Kontrollieren Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen sorgfältig. Wenden Sie sich sofort an den Kartenanbieter, wenn dort Buchungen auftauchen, die Sie nicht veranlasst haben. Der Kartenanbieter storniert die Buchung dann. Sie haften nur, wenn Ihnen fahrlässiger Umgang mit den Kartendaten nachzuweisen ist.
Rabatt. Fragen Sie zumindest vor der Zahlung größerer Beträge, ob bei der Zahlung mit Bargeld, per ec-Karte oder Lastschrift ein Rabatt drin ist. Empfänger von Kreditkartenzahlungen müssen Gebühren an die Herausgeber der Kreditkarte bezahlen. Mancher Anbieter beteiligt Sie an der Ersparnis der Kreditkartenprovision. Umgekehrt ist bei manchen Anbietern ein Preisaufschlag fällig, wenn Sie mit Kreditkarte zahlen wollen.
Der Text und die Tabelle wurden von unserem Kooperationspartner „Stiftung Warentest“ erstellt. Die vollständigen Informationen sind kostenpflichtig auch unter www.test.de abzurufen.
Text: Finanztest
Bildmaterial: Stiftung Warentest
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Wie wir reich wurden (14). Wer weniger arbeitet, kann mehr konsumieren
| Name | Kurs | in % |
| DAX | 5.957,44 | +0,20% |
| TecDAX | 812,35 | +0,17% |
| MDAX | 7.472,43 | −0,16% |
| SDAX | 3.554,37 | −0,21% |
| REX | 377,93 | 0,00% |
| Eurostoxx 50 | 2.957,48 | +0,40% |
| Dow Jones | 10.520,10 | +0,51% |
| Nasdaq 100 | 1.869,84 | +0,96% |
| S&P500 | 1.126,48 | +0,53% |
| Nikkei225 | 10.494,70 | −0,40% |
| EUR/USD | 1,4335 | 0,00% |
| Rohöl Brent Crude | 76,10 $ | +0,86% |
| Gold | 1.104,50 $ | +1,77% |
| Bund Future | 121,84 € | −0,42% |
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