Es ist schon seltsam, wenn Bankkunden durch Abhebungen ihre Bank in Bedrängnis bringen können. Sollte es doch so sein, dass die Bank entsprechend den Einlagen ihr Geld anlegt. Aber wenn man täglich fällige Gelder in längerfristige Anlagen steckt, dann kann dies schon mal passieren.
Nur ist es sonderbar, dass es eigentlich immer das Geld anderer ist, das da den Bach runtergeht. Kenne bisher keinen Versagervorstand, der privat Insolvenz anmelden musste. Da sind sie wohl immer rechtzeitig aus den Carry-Trades ausgestiegen?
Ich vermittle seit 15 Jahren Baufinanzierungen (...), jedes Jahr deutlich über 10 Mio. Variable Darlehen spielen für den Privatkunden praktisch keine Rolle, der Deutsche ist da viel zu Sicherheitsorientiert. Und auch eine 100% Finanzierung sehe ich im Regelfall als völlig unproblematisch an. Die Kunden haben durch den niedrigen Zins meistens keine höhere Belastung als durch die Kaltmiete. Und für Bonitätsschwache ist es nach wie vor sehr schwierig, Kredite zu erhalten. Das Problem ist eher, das in Deutschland zu wenig dafür getan wird, das die Bürger Eigentum erwerben können. Die Streichung der Eigenheimzulage hat ja bereits volkswirtschaftlich katastrophle Folgen gezeigt. Ein Volk von Eigentümern ist halt politisch nicht mehr so leicht zu lenken.
Non sense. Vielleicht in Dänemark. Wenn ich für einen Hauskauf eine Hypothek wähle, wo ich nur Zinsen aber keine Mark für Tilgung zahle, dann geht das irgendwann in die Hose und der Kredit wird notleidend. Aber unsere Banker sind ja viel zu klug um mit Kundengeldern fehlzuspekulieren. Oder vielleicht doch - nicht? Und wenn meine Hypothek an eine "Heuschrecke" verkauft wird um ein schnelles Geld zu machen, so empfinde ich das als einen üblen Vertrauensbruch, aber heute ist alles möglich. Oder?
Jahrelang wurden – zum Zwecke der Profitoptimierung – variable Hypothekarkredite von den Kreditinstituten herausgereicht. Schließlich verdient man an einer variablen Hypothek - gegenüber einer festverzinslichen - wesentlich mehr.
Spätestens Mitte 2005 hätte man jedoch aufgrund steigender Kapitalmarktzinsen erkennen können – und müssen – dass die bisherige Einbahnstrasse gegenläufig geworden ist. Spätes-tens zu diesem Zeitpunkt hätte man daher die Reißleine ziehen müssen – und die variablen Hypotheken auf langfristige Basis umstellen müssen.
Dem stand natürlich die Profitoptimierung entgegen – das Resultat kommt jetzt - Vernichtung von Milliardenwerten und Ruinierung tausender Häuslebauer durch Zwangsversteige-rungen.
Die Profitoptimierung lässt grüßen – alles hat irgendwann ein Ende.
Jens Leschmann
Kreditsachverständiger
