03.12.2003 · Eine Kapitallebensversicherung ist ein kombiniertes Versicherungs- und Sparprodukt. Die Auszahlung ist bislang steuerfrei, wenn der Vertrag über mindestens zwölf Jahre läuft.
Eine Kapitallebensversicherung ist ein kombiniertes Versicherungs- und Sparprodukt. Nach Angaben des Bundes der Versicherten (BdV) zahlen die Versicherten im Schnitt 28 Jahre ein und erhalten einen Geldbetrag, dessen Mindesthöhe garantiert ist.
Beim Tod des Versicherten wird ebenso Geld ausgezahlt wie zu Lebzeiten. Die Auszahlung ist bislang steuerfrei, wenn der Vertrag über mindestens zwölf Jahre läuft, die Versicherungssumme mindestens 60 Prozent der gezahlten Beiträge beträgt und regelmäßig Beiträge eingezahlt werden.
Schlechter Ruf unter Verbraucherschützern
Trotz ihrer weiten Verbreitung - die Versicherungswirtschaft zählt rund 55 Millionen Verträge - genießt die Kapitallebensversicherung bei Verbraucherschützern einen schlechten Ruf. Kritisiert werden vor allem mangelnde Transparenz des Produktes und schwache Renditen. Verbraucherverbände bemängeln zudem hohe Verluste für Versicherungsnehmer, die vorzeitig aus den Verträgen aussteigen. Die Versicherungen zweigen von den Beiträgen der ersten Jahre hohe Abschlußprovisionen ab, so daß bei einem vorzeitigen Verkauf der Versicherung oft weniger als die eingezahlten Beiträge herauskommt.
„Auch mit den jetzigen Steuervorteilen ist die Kapitalversicherung ein schlechter Sparvertrag und eine unzureichende Versicherung“, heißt es bei Verbraucherverbänden. Die effektive Jahresrendite betrage lediglich 1,4 Prozent. Nach Einschätzung des BdV ist es oft günstiger, für wenig Geld eine Risiko-Lebensversicherung abzuschließen und zusätzlich in andere Anlageformen zu investieren.
Geldanlage oder Altersvorsorge
Dagegen betrachten die Versicherer ihr Produkt nicht als Geldanlage, sondern als Altersvorsorge und sehen daher die Steuerfreiheit als gerechtfertigt an. Die Lebensversicherung sei die einzige Form der Altersvorsorge, die unabhängig von den Schwankungen der Kapitalmärkte eine Mindestauszahlung garantiere. Andererseits sind die nicht garantierten Überschüsse der Lebensversicherungen wegen der Börsenkrise in den vergangenen Jahren stark zurückgegangen.
| Name | Kurs | Prozent |
|---|---|---|
| DAX | 6.692,96 | −1,41% |
| FAZ-INDEX | 1.495,13 | −1,32% |
| TecDAX | 769,89 | −0,43% |
| MDAX | 10.249,10 | −1,04% |
| SDAX | 4.985,13 | −0,71% |
| REX | 421,06 | −0,02% |
| Eurostoxx 50 | 2.480,76 | −1,65% |
| F.A.Z. EURO INDEX | 80,01 | −1,60% |
| Dow Jones | 12.801,20 | −0,69% |
| Nasdaq 100 | 2.547,32 | −0,65% |
| S&P500 | 1.342,64 | −0,69% |
| Nikkei225 | 8.947,17 | −0,61% |
| EUR/USD | 1,3195 | −0,67% |
| Rohöl Brent Crude | 117,61 $ | −0,91% |
| Gold | 1.711,50 $ | −2,09% |
| Bund Future | 138,62 € | +1,01% |
