Bank verstaatlicht Die Kunden der Kaupthing-Bank zittern um ihr Geld

Island stellt seine größte, mit vielen Milliarden Euro verschuldete Bank Kaupthing unter staatliche Aufsicht. Wie die nationale Finanzaufsicht IFSA am Donnerstag mitteilte, sei dies ein notwendiger Schritt zur Stabilisierung des isländischen Finanzsystems gewesen. Kaupthing selbst gab an, ein starker Kapitalabzug infolge der internationalen Finanzkrise - und insbesondere des jüngsten isländischen Bankenchaos und Währungszerfalls der Krone - habe die an sich „solide wirtschaftende“ und „ein gutes Quartalsergebnis erwartende“ Bank ins Wanken gebracht. Am Donnerstag sperrte Kaupthing für deutsche Kunden den Zugriff auf die Online-Konten.

In Deutschland zittern jetzt nach Informationen der Frankfurter Allgemeinen Zeitung 30.800 Anleger um ihre Einlagen von insgesamt 308 Millionen Euro. Noch bis vor wenigen Tagen hatte Kaupthing Edge mit hohen Fest- und Tagesgeldzinsen aggressiv um Kunden geworben. Die deutsche Finanzaufsicht Bafin verhängte über die deutsche Niederlassung der isländischen Bank ein unbefristetes Moratorium, also Zahlungs- und Veräußerungsverbot. Dies solle einen ungeordneten Abzug von Einlagen verhindern, hieß es. In Österreich reagierte die Finanzaufsichtsbehörde mit einer faktischen Schließung der Kaupthing-Filialen.

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Kein Zugriff auf Online-Konten

Alle Spareinlagen seien bis auf weiteres eingefroren worden und weitere Einlagen von Spargeldern seien untersagt worden, hieß es. Auch Finnland stoppte am Donnerstag die Zahlungsströme nach Island. In dieser Woche hatte Island im Sog der internationalen Finanzkrise bereits die zweitgrößte Bank Landsbanki sowie, seit der Nacht zu Mittwoch, ebenfalls das drittgrößte Geldinstitut Glitnir verstaatlicht. Der Betreiber der isländischen Börse in Reykjavik, OMX, stoppte den Aktienhandel aufgrund der „ungewöhnlichen“ Marktsituation bis zum kommenden Montag.

„Das Tagesgeldkonto mit der Langzeitgarantie“ - dieser Werbeslogan erschien selbst am Donnerstagnachmittag noch groß auf der Internetseite des Geldinstitutes. Der Link zum „Online-Banking“ wurde am Nachmittag hingegen ganz entfernt, unter dem einige Stunden lang zu lesen war: „Derzeit ist der Zugriff auf die Online-Konten nicht möglich.“

Beim Bundesverband deutscher Banken hieß es, Kaupthing sei nicht Mitglied des freiwilligen Einlagensicherungsfonds und als ausländisches Institut auch nicht in der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung. Betroffene müssen sich also an die isländische Zentralbank wenden, die gesetzlich für Einlagen bis zu 20.887 Euro haftet. Bei der Kundenhotline der deutschen Niederlassung war am Donnerstag kein Durchkommen. Die isländische Finanzaufsicht erklärte nur, die Einlagen isländischer Kunden seien nach nationalem Recht gesichert.

Auswirkungen auf andere Finanzmärkte

Agenturmeldungen zufolge gilt die „Patronatserklärung“ der deutschen Bundesregierung, wonach die Ersparnisse deutscher Anleger staatlich garantiert seien, nicht für Sparkonten bei ausländischen Banken. Die Kaupthing-Bank selbst stellte sich am Donnerstag als Opfer der Finanzkrise dar. Zu der „Serie von unvorhersehbaren Ereignissen“, die zum Vertrauens- und Kapitalabzug geführt hatten, zählte das Institut in einer Pressemeldung den freien Fall der isländischen Krone, verschlechterte Ratings für isländische Staats- und Bankenanleihen und das rapide gesunkene Vertrauen der Banken untereinander.

Schon am Dienstag hatte die Isländische Notenbank der Kaupthing mit bis zu 500 Millionen Euro ausgeholfen, die schwedische Nationalbank hatte zudem einen Kredit über umgerechnet 510 Millionen Euro bewilligt, um die Kunden der schwedischen Tochterbank von Kaupthing zu schützen. Die rechtliche Grundlage der jüngsten Bankverstaatlichungen war ein Notstandsgesetz zur Abwendung eines Wirtschaftskollapses, das am Wochenbeginn vom Parlament verabschiedet wurde.

Die isländische Bankenkrise könnte bald auf andere Finanzmärkte übergreifen. Rund 300.000 Briten sollen über Konten bei der ebenfalls staatlich zwangsverwalteten isländischen Bank Icesave, dem Internetableger der Landsbanki, verfügen. Zahlreiche Kommunen in Großbritannien sollen ferner um Einlagen von rund 500 Millionen Pfund fürchten. Die britische Regierung will Agenturberichten zufolge mit rechtlichen Schritten für diese Einlagen kämpfen.

Gefahr eines Staatsbankrotts

Seit Mitte März dieses Jahres warb die Kaupthing-Bank auch aus ihrer deutschen Niederlassung in Frankfurt mit einer aggressiven Anzeigenkampagne um Kunden. Mit Zinsen von zunächst 5,65 Prozent auf Tagesgeldkonten und zuletzt 6,1 Prozent auf 12-Monats-Festgeld bot sie vermeintlich attraktive Konditionen. In einem Interview hatte der Deutschland-Chef des Institutes, Michael Kramer, noch vor wenigen Monaten beteuert, Kaupthing setze auf „langfristige Kundenverbindungen“.

Islands Banken hatten in den vergangenen Jahren stark expandiert. Kaupthing wurde nach eigenen Angaben 1982 als eine Agentur für Finanz- und Wertpapierberatung gegründet und stieg durch zahlreiche, schuldenfinanzierte Übernahmen in wenigen Jahren zu einem der größten Geldhäuser Nordeuropas auf. Die jetzige Schuldenlast der Banken übersteigt den Wert des isländischen Bruttoinlandsprodukts bei weitem. Der isländische Ministerpräsident Haarde hatte zu Wochenbeginn gesagt, Island sei in „reeller Gefahr“, in einen Staatsbankrott gezogen zu werden.