23.02.2013 · Menschen neigen dazu, langfristige Kosten zu unterschätzen. Das machen sich listige Verkäufer zunutze.
Von Christian SiedenbiedelRichtlinien für Lesermeinungen
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Es hängt aber auch davon ab, ob man knapp bei Kasse ist. Wenn das
Konto überzogen ist, nimmt man natürlich lieber gleich die
1000 Euro. Wenn ich genug Geld habe, kann ich hingegen gerne noch einen
Monat warten.
Und dann haben Sie das Risiko vergessen: Wie sicher ist es denn, dass
Sie tatsächlich in einem Monat zurückkommen? Wenn Sie ein
windiger Kerl sind, dann lieber gleich her mit der Kohle. All das spielt
bei solchen Experimenten eine psychologische Rolle. Ganz so doof sind
die finanziell ungebildeteten Leute nämlich auch nicht.
Warum gibt es soviele Schuldner und warum gibt es soviele unüberlegte Handlungen ? Weil es uns die Banken und die Politik nicht anders vormachen. In der heutigen Zeit ist es so einfach wie nie zuvor geworden einen Kredit zunehmen und die Werbung aller 0 % Fianzierung mischt da nicht ohne Grund mit. Es werden so virtuelle Umsätze in Milliardenhöhe geschaffen, welche aber alle auf "Pump" sind. Die junge Generation von heute kann und will dem Konsumdruck nicht mehr standhalten und die Unternehmen reiben sich die Hände. Die Rechnung kommt aber noch, nämlich dann wenn die Kredite nicht mehr bedient werden können. Aus diesem Grund haben auch Inkassounternehmen groß konjunktur und das Ergebnis hatten wir 2008 mit Lemon Brothers.
Verhaltensbiologisch erklärbar
Hyperbolic discounting ist übrigens verhaltensbiologisch
erklärbar: In einer sich verändernden Umwelt ist oft es
besser, das Mammut, den Bären oder den Spatz in der Hand zu haben
als auf die Mammutherde, Bärenfamilie oder Taubenschar zu warten,
die vielleicht kommt - oder eben auch nicht. Die Evolution sorgt dann
für die entsprechenden Verhaltensmechanismen.
Die Behavioristen wissen das übrigens schon seit den 60ern, aber
auf die will in Deutschland wohl niemand hören.
Behaviorismus funktioniert nicht bei Menschen
Etwas zugespitzt formuliert: Wenn Ökonomen unter anderem
langfristige Kosten besser einschätzen lernen - heißt das,
dass die Ausbildung ihre Gene manipuliert hat?
Nein, das Behavioristische Modell unterschätzt und ignoriert die
Komplexität menschlichen Handelns, und kann nur zu derartigen
Schlüssen kommen. Wenn man alle Einflüsse und
Entscheidungsebenen, die sich nicht naturwissenschaftlich
Ausdrücken lassen, weglässt, bleibt ein verfälschtes Bild
übrig. Menschen kommen nicht als Verhaltensautomaten zur Welt,
sondern werden geformt durch ihre kulturelle und soziale Umwelt
(natürlich auch durch ihren Körper). Das galt übrigens
auch für einen Mammutjäger, dessen Jagdverhalten sich nicht
nur nach biologischen Imperativen, sondern auch nach soziokulturellen
Tabus und Regeln richtete. Deswegen kann man menschliches Verhalten
nicht rein Biologisch untersuchen, sondern muss Kultur- und
Sozialwissenschaften heranziehen.
Ach ja - anders geht es aber auch
...so werden regelmäßig sehr teure Pelletsheizungen
angeschafft, um bei den Folgekosten zu sparen
Auf Vollkostenbasis ist eine Pelletsheizung dann aber doch teurer als
eine Gasheizung.
Scheint also noch weitere Einflussfaktoren zu geben, z.B. "Gute
Kosten" (Investition) und "Böse Kosten" (Gasrechnung)?
Ein gutes Beispiel,
denn es zeigt, das neben den in harter Währung ausgedrückten Faktoren auch solche im Spiel sind, die schwerer zu bewerten sind. Beim Vergleich zwischen Gas und Pellets muss ins Kalkül gezogen werden erstens die in barer Münze oder günstigenp Zinsen ausbezahlten Subventionen, zweitens das monetär nicht messbare gute Gefühl, ein wenig weniger rabiat endliche Ressourcen zu verbrauchen und drittens die ganz und gar unbezahlbare Befriedigung, ein wenig weniger zur Bereicherung der Energiekonzerne beizutragen.
Hier hat der Autor wohl den Werteverlust eines Jahrswagen in seinem Kostenvergleich vergessen:)
Die Rechnung bezüglich eines Autokaufs hinkt natürlich völlig. Sowohl die Zinsen als auch der Werteverlust über die Zeit des gekauften Autos müssen neben den Reparatur- und Verbrauchskosten in die Betrachtung einbezogen werden. Auch sind Reparaturen neuerer Autos insbesondere im Bereich der Elektrik nicht ohne. Letzendlich wird sich finanziell der Kauf eines Jahreswagens gegenüber dem eines 4 bis 6 Jahre alten Wagens so gut wie nie lohnen.
Was man sich auch mal durchrechnen sollte
Sind die Unsubventionierten Kosten und Leistungen, insbesondere bei
Verträgen zur Altersabsicherung. Wenn man bei einem Vertrag nur die
Einzahlungen und die Rentenzahlungen Barwertig vergleicht z.B.bei einem
Riestervertrag kommt nicht selten auf negative Zinsen und das ohne
Inflation einzurechnen. Weiterhin wollen und Politiker gerne einreden,
dass wir für unser Alter Vorsorgen sollen aber bitte nur mit
solchen Verträgen.
.
Wenn man sich dessen Bewust ist hat man ungefähr eine Ahnung warum
Expolitiker so toll bezahlte Anstellungen bei Versicherungskonzernen bekommen.
.
Volkswirtschaftlich währe es sicher Billiger, das Geld nicht an
Versicherungskonzerne auszuzahlen und alternativ keine Zinsen für
die Kredite zu zahlen, dafür aber Zahlungsverpflichtungen
gegenüber den Bürgern im Alter einzugehen. Durchgerechnet habe
ich es nicht weil mir die Datengrundlage fehlt.
.
Ich möchte meinen Kommentar nicht die Notwendigkeit von Vorsorge kleinreden.
ich liebe Dich, aber es rechnet sich nicht ! :-) Den satz zu meiner Frau und ich schlafe draußen :-)
Christian Siedenbiedel Jahrgang 1969, Redakteur in der Wirtschaft der Frankfurter Allgemeinen Sonntagszeitung.
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