22.12.2010 · In der Zinslandschaft herrscht nicht nur Dürre. Es gibt einige gute Angebote, die weit über dem Marktdurchschnitt liegen. Finanztest hat sichere Zinsangebote für die Einmalanlage und für das regelmäßige Sparen untersucht und dafür Angebote von über 100 Kreditinstituten geprüft.
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Mit einer Drei vor dem Komma dürfen Anleger rechnen, wenn sie einmalig eine Summe für mindestens drei Jahre fest anlegen. Immerhin elf Banken boten für diese Laufzeit 3 Prozent oder mehr. Absoluter Spitzenreiter bei drei Jahren Laufzeit im Test: die ICICI Bank mit einem Zinssatz von immerhin 3,4 Prozent pro Jahr Tabelle. Sie ist eine britische Direktbank mit einer Niederlassung in Deutschland.
Nicht länger als drei Jahre
Angesichts des insgesamt niedrigen Zinsniveaus beschäftigt eine Frage alle Sparer gleichermaßen: Wie lange soll ich mein Geld aus der Hand geben? Klare Antwort für Einmalanlagen: Länger als drei Jahre sollten sich Sparer nicht binden, denn längere Laufzeiten bringen derzeit kaum höhere Zinsen. Der Unterschied zwischen dem Testsieger mit einer Laufzeit von drei Jahren und dem besten Angebot für vier Jahre beträgt lediglich 0,2 Prozentpunkte. Dafür lohnt es sich kaum, ein Jahr länger anzulegen, denn während der Laufzeit sind diese Angebote unkündbar. Wesentlich größer ist hingegen der Zinsunterschied bei den Spitzenreitern mit zwei- und dreijähriger Laufzeit. Er liegt immerhin bei 0,6 Prozentpunkten.
Wer sich festlegt, kassiert höhere Zinsen
Ebenfalls deutliche Zinsunterschiede existieren je nachdem, ob eine Anlage vorzeitig kündbar ist oder nicht. Unkündbare Anlage bringen deutlich höhere Zinsen: Der Testsieger für eine Laufzeit von drei Jahren - die ICICI Bank - zahlt 3,4 Prozent Zinsen pro Jahr. Der Testsieger bei den Angeboten mit vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit - die NF Bank - dagegen nur 2,32 Prozent.
Für Tagesgeld bis zu 2,2 Prozent
Gute Tagesgeldangebote bringen aktuell ähnlich hohe Zinsen wie die NF Bank. Sie sind daher eine echte Alternative zu den Sparangeboten mit Kündigungsmöglichkeit. Testsieger beim Tagesgeld: die Bank of Scotland. Sie zahlt aktuell 2,2 Prozent Zinsen pro Jahr. Dieser Zins ist aber im Gegensatz zum Angebot der NF Bank nicht sicher. Die Bank darf ihn jederzeit ändern.
Tipps
Einmalanlage. Legen Sie Ihr Geld höchstens für drei Jahre fest an. Ein Ergebnis des Tests: Längere Laufzeiten bringen nur geringfügig höhere Renditen. Testsieger für eine Laufzeit von drei Jahren ist die ICICI Bank. Das Angebot ist während der Zeit unkündbar.
Produktwahl. Angebote mit vorzeitiger Kündigungsmöglichkeit sind schlechter verzinst als solche, die während der Laufzeit unkündbar sind. Wenn Sie sicher sind, dass Sie für eine bestimmte Zeit auf Ihr Geld verzichten können, sollten Sie es also fest anlegen. Für Anleger, die Flexibilität wollen, ist Tagesgeld eine Alternative. Der Testsieger, die Bank of Scotland bietet aktuell ähnlich hohe Zinsen, wie der Testsieger bei den Angeboten mit Kündigungsmöglichkeit (siehe Infografik).
Hohe Anlagebeträge. Wenn Sie Beträge über 25.000 oder 50.000 Euro anlegen möchten, sollten Sie sich auch an den Spitzenreitern für Mindestanlagebeträge bis 5000 Euro orientieren. Der Test zeigt, dass Sie für hohe Anlagebeträge keinen höheren Zins erhalten.
Besteuerung. Achten Sie bei längerfristigen Geldanlagen und hohen Anlagebeträgen auf die gleichmäßige Verteilung der Zinsen über die Laufzeit. Bei manchen Angeboten schreiben die Banken alle Zinsen erst am Ende der Laufzeit gut. Dadurch müssen Sie die Zinsen auch in einem Betrag versteuern. Steuerlich günstiger ist die jährliche Gutschrift der Zinsen.
