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Amerikas Häusermarkt bleibt ein Problem
In den Vereinigten Staaten wächst der juristische Druck auf Banken, die im Vorfeld der Finanzkrise im Geschäft mit Hypothekenanleihen engagiert waren. Dazu gehört auch die Deutsche Bank. Behörden und Kunden werfen den Banken in zahlreichen Klagen vor, die Risiken dieser Wertpapiere nicht richtig dargestellt zu haben. Die mit Immobiliendarlehen besicherten Anleihen hatten im Zuge der Krise an Wert verloren.
Unter anderem fordert jetzt die amerikanische Aufsicht für Genossenschaftsbanken, die National Credit Union Administration (NCUA) von mehreren Banken Schadensersatz in Milliardenhöhe. Die Behörde hatte 2009 und 2010 fünf sogenannte Corporate Credit Unions übernommen, die wegen der Verluste mit Hypothekenanleihen zusammengebrochen waren. In den Vereinigten Staaten gibt es fast 8000 Genossenschaftsbanken für Lehrer, Feuerwehrleute oder Kirchen. Die Corporate Credit Unions fungieren dabei wie eine Art Großhändler, sie verwalten die Einlagen der kleineren Institute und wickeln Dienstleistungen wie den Scheckverkehr ab.
Behörde droht mit Klage
Nach einem Bericht des „Wall Street Journal“ fordert die NCUA von den Banken nun die Erstattung von Hypothekenanleihen im Nennwert von 50 Milliarden Dollar. Die Papiere sind aktuell nur noch rund 25 Milliarden Dollar wert. Sollten die Banken der Forderung nicht nachkommen, will die Behörde klagen. Zu den Beschuldigten gehören Goldman Sachs, die Bank of America, die Citigroup und J.P. Morgan Chase.
Der Vorstoß der NCUA gilt als einer der bisher aggressivsten Versuche der Regierung, Banken an der Wall Street wegen der Finanzkrise zur Verantwortung zu ziehen. Diese Banken hatten aus Hypotheken Anleihepakete geschnürt und sie an Investoren verkauft. Damit wurden neue Hypotheken finanziert, die mit zur später geplatzten spekulativen Blase am Häusermarkt beigetragen hatten.
Einstellen auf lange Auseinandersetzungen
Andere Aufsichtsbehörden wie die Einlagensicherung FDIC, die Notenbank Fed und das Finanzministerium halten ebenfalls Hypothekenanleihen als Konsequenz verschiedener Rettungsmaßnahmen während der Finanzkrise. Diese Behörden haben den Banken, die diese Anleihen geschnürt und vertrieben hatten, bisher allerdings nicht mit breitangelegten juristischen Schritten gedroht. Die FDIC übernahm in einem Fall aber die Klägerrolle von einer zusammengebrochenen kleinen Regionalbank. Die Riverside National Bank of Florida hat mehr als ein Dutzend Wall-Street-Banken beschuldigt, die Risiken von komplexen Hypothekenanleihen, sogenannten Collateralized Debt Obligations, falsch dargestellt zu haben.
Im Februar hat der große Schadensversicherer Allstate eine Klage gegen die Citigroup und die Deutsche Bank angestrengt. Allstate fordert Schadensersatz für Verluste bei Hypothekenanleihen im Nennwert von mehr als 385 Millionen Dollar. Ähnliche Klagen hatte Allstate bereits gegen die Bank of America und J.P. Morgan Chase eingereicht. Die Banken hätten die Wertpapiere als „sicher“ bezeichnet, da sie hohe Bonitätsnoten hatten und mit hochwertigen Darlehen besichert gewesen sein sollten. Tatsächlich hätten die Banken aber gewusst, dass viele Darlehen hohe Risiken beinhalteten. Das habe zu „signifikanten Verlusten“ für Allstate geführt, hieß es in den Klageschriften.
Einige der Beteiligten stellen sich bereits auf lange Auseinandersetzungen ein. „Jeder Investor, der sich zu einer Klage entscheidet, sollte vorher wissen, dass der Widerstand heftig sein wird und man zu Anfang Leidenschaft und eine lange Aufmerksamkeitsspanne mitbringen muss“, sagt der New Yorker Anwalt David Grais. Grais vertritt zwei Immobilienfinanzierer in Seattle und San Francisco sowie die Direktbank Charles Schwab in drei unterschiedlichen Klagen gegen Banken an der Wall Street, darunter die Bank of America und die Deutsche Bank.
