27.08.2009 · Die Banken langen schamlos beim Kunden zu. Das zeigt die Analyse der Zinssätze für Dispokredite von 57 Kreditinstituten. Obwohl Banken sich für 1 Prozent Geld borgen, leihen sie es im Schnitt für mehr als 11 Prozent weiter. Kritik schreckt sie nicht.
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Wer sein Citibank-Girokonto überzieht und seinen Dispokredit beansprucht, zahlt saftige 16,99 Prozent Zinsen. Das ist Rekord. Nur Kunden mit dem Konto Citibest erhalten gnädigere Konditionen. Nicht besser ist die Santander Consumer Bank. Überzieht der Kunde sein Konto um mehr als 1000 Euro, berechnet das Bankhaus 16,98 Prozent. Wer mehr als 500 Euro in den Miesen ist, muss 13,98 Prozent bezahlen, sogar 1 Prozent mehr als im Juni 2008.
Die Sparkasse Köln-Bonn schröpft ihre Kunden mit 13,99 Prozent für den Dispo und auch bei der geduldeten Überziehung über den Dispo hinaus ist sie mit 19,24 Prozent unter den teuersten Banken. Die geduldete Überziehung ist oft bis zu 5 Prozentpunkte teurer als der Dispo.
Kunden zahlen die Zeche
Im Durchschnitt lassen sich die Geldhäuser den Dispositionskredit mit 11,6 Prozent bezahlen. Damit liegen die Zinsen um nur 0,6 Prozentpunkte niedriger als im Juni 2008. Die Hälfte der Banken aus der Stichprobe hat ihre Dispozinsen gesenkt und ihre Konditionen wenigstens geringfügig der Leitzinsentwicklung der Europäischen Zentralbank angepasst.
Den haben die Eurobanker seit Juli 2008 von 4,25 Prozent in sieben Schritten auf derzeit ein Prozent abgesenkt. Die Geldhäuser konnten sich also schon länger als 12 Monate günstig Geld leihen. Viele sind aber nicht bereit, diesen Vorteil an ihre Kunden weiterzugeben. Laut Gesetz sind sie dazu auch nicht verpflichtet.
Was der Dispozins kostet
Für Verbraucher, die sich nur mit kleinen Summen über kurzfristige Engpässe hinweghelfen, sind hohe Dispozinsen noch zu ertragen. Aber wehe, das Konto steht dauernd und mit hohen Beträgen im Minus. Beispiel: Im Urlaub überzieht ein Kunde sein Konto um 1200 Euro. Bleibt das Malus ein Vierteljahr bei einem Zinssatz von 11 Prozent stehen, kostet das schon 33 Euro. Die Tabelle verdeutlicht den Preis für einen Kurzkredit zu 11 Prozent für verschiedene Zeiträume und Summen.
Wenige günstige Angebote
Nur sieben von 57 Geldhäusern in der Stichprobe boten einen Dispozins unter 9 Prozent an. Die günstigen Angebote haben die DAB Bank, DKB, Ethikbank, PSD Berlin-Brandenburg, PSD Nürnberg, Skatbank und SKG Bank.
Wer auf überhöhte Dispozinsen der anderen Häuser reagieren will, kann mit seinem Girokonto zu einem günstigeren Institut wechseln. Allerdings ist nicht sicher, ob der niedrige Zinssatz dort länger bestehen bleibt. Wer das nicht will, kann für den kurzfristigen Geldbedarf auch einen Abruf- oder Rahmenkredit aufnehmen. Der Kunde muss dafür nicht bei der Bank bleiben, die sein Girokonto führt.
Bank hat Kalkulationsrisiko
Dispozinsen rechnet die Bank taggenau ab und nur für die in Anspruch genommene Summe. Das Institut bucht die Zinsen in der Regel mit dem vierteljährlichen Rechnungsabschluss. Weil das Geldhaus den Dispokredit bereitstellt, ohne zu wissen, wer von seinen Kunden ihn wann und in welcher Höhe in Anspruch nimmt, ist er meist teurer als andere Kredite.
Tipps
Dispokredit. Der Überziehungskredit auf dem Konto kostet Sie viel Geld. Hohe Zinsen im zweistelligen Bereich verlangen in der Finanztest-Untersuchung auffällig viele Sparkassen und Volksbanken. Günstige Anbieter mit weniger als 9 Prozent Zins sind in der Finanztest-Untersuchung DAB Bank, DKB, Ethikbank, PSD Berlin-Brandenburg, PSD Nürnberg, Skatbank und SKG Bank.
Abrufkredit. Wenn Sie dauerhaft im Dispokredit sind, können Sie auf einen Link Flusskreuzfahrt zu günstigeren Zinsen ausweichen. Sie vereinbaren einen Kreditrahmen und sind damit genauso flexibel wie mit dem Dispokredit. Die ING-Diba nimmt dafür zurzeit 7,22 Prozent Zinsen, andere günstige Anbieter verlangen ab 8 Prozent.
Ratenkredit. Für eine größere Anschaffung ist ein Ratenkredit oft besser als der Dispo. Sie tilgen die Schulden regelmäßig und sind sie irgendwann los. Im Infodokument Ratenkredite finden Sie sehr günstigste Angebote.
Wechsel. Wenn Sie zu einer Bank mit günstigeren Zinsen wechseln wollen, erfahren Sie im aktuellen Girokonten-Test (Girokonto: Mit Gratiskonten sparen), wer kostenlose Konten und kostenlosen Kartenservice bietet.
Privatkredit. Eine Alternative können Privatkredite im Internet sein. Sie umgehen dabei die Bank und leihen sich Geld von einem privaten Kreditgeber. Ein Dienst mit Hand und Fuß ist Smava.
| Name | Kurs | Prozent |
|---|---|---|
| DAX | 6.692,96 | −1,41% |
| FAZ-INDEX | 1.495,13 | −1,32% |
| TecDAX | 769,89 | −0,43% |
| MDAX | 10.249,10 | −1,04% |
| SDAX | 4.985,13 | −0,71% |
| REX | 421,06 | −0,02% |
| Eurostoxx 50 | 2.480,76 | −1,65% |
| F.A.Z. EURO INDEX | 80,01 | −1,60% |
| Dow Jones | 12.801,20 | −0,69% |
| Nasdaq 100 | 2.547,32 | −0,65% |
| S&P500 | 1.342,64 | −0,69% |
| Nikkei225 | 8.998,65 | +0,58% |
| EUR/USD | 1,3239 | +0,01% |
| Rohöl Brent Crude | 118,24 $ | +0,29% |
| Gold | 1.711,50 $ | −2,09% |
| Bund Future | 138,62 € | +1,01% |
