Chat-Protokoll Studienkredite hängen nicht vom Einkommen ab

Die neuen Studiengebühren bereiten vielen Hochschülern Geldsorgen. Banken und Sparkassen bieten mit Krediten eine Lösung. Wie finanziere ich mein Studium? Protokoll des Expertenchats vom Montag, 16. Oktober, mit Inken Voß von der KfW-Bankengruppe.

Guten Tag, Frau Voß, schön, daß die F.A.Z.-Community Sie heute als Expertin begrüßen kann. Wir haben es mit einem Thema zu tun, das ganz viele junge Leute betrifft. Und das gute daran: Leichter als ein Student bekommt niemand einen Bankkredit, heißt es. Können Sie das bestätigen?

Expertin Inken Voß:
Genau, für unseren neuen KfW-Studienkredit werden keine Sicherheiten verlangt. Auch die anderen Kreditinstitute verlangen keine Sicherheiten von Studierenden, insofern haben Sie Recht.

Kommentar/Frage von kontrollfreak:
Wonach bemißt sich denn, wieviel geld ich im Monat bekomme? Und woran kann ich mich orientieren, damit ich das später auch mal alles zurückzahlen kann?

Beim KfW-Studienkredit können monatlich zwischen 100 und 650 Euro Darlehensbetrag gewählt werden. Die Höhe kann in jedem Semester vom Studierenden neu festgelegt werden.

Was die Rückzahlung betrifft: Nach der Auszahlungsphase schließt sich eine max. 23-monatige Karenzzeit an, in der keine Tilgungen zu leisten sind. Die Rückzahlungsphase beträgt max. 25 Jahre. Schauen Sie sich doch einmal unseren Tilgungsrechner unter www.kfw-foerderbank.de an. Dort können Sie einen Darlehensverlauf ganz individuell simulieren. Außerdem steht in unserem Internet-Auftritt ein Bedarfsrechner zur Verfügung. Hier kann ermittelt werden, wieviel Finanzierungsbedarf im Einzelfall besteht. Wir empfehlen jedem Studierenden davon Gebrauch zu machen.

Kommentar/Frage von dickbrave: Guten Tag Frau Voß. Besteht auch für Studenten die Möglichkeit an einen Studienkredit bei der KfW oder bei anderen Institutionen zu kommen, wenn sie ihr Studium nicht in der Regelstudienzeit abschliessen werden, weil sie beispielsweise ihr Vordiplom erst im 8. Semester abgeschlossen haben?

Der KfW-Studienkredit orientiert sich nicht an den Regelstudienzeiten. Jedoch wird etwa zur Mitte des Studiums ein Leistungsnachweis verlangt, je nachdem ob ein Uni- oder ein FH-Studium vorliegt. Wenn Sie also im 8. Semester erst Ihr Vordiplom abgelegt haben, kommt der Studienkredit leider nicht mehr in Frage.

Kommentar/Frage von meyerhuber: Wo und wie kann ich eigentlich den Kredit beantragen?

Der Studienkredit wird online beantragt. Mit dem Ausdruck des Antrags und dem daraus generierten Vertragsangebot sucht der Studierende einen Vertriebspartner nach Wahl auf, der den Antrag freigibt. Die KfW entscheidet dann darüber, ob eine Zusage erfolgt. Vertriebspartner sind Kreditinstitute und Studentenwerke, eine vollständige Auflistung nach Postleitzahl geordnet finden Sie ebenfalls im Internet.

Kommentar/Frage von gudrun07: Kann ich auch zwei Kredite kombinieren? Also beispielsweise einen bei der KfW aufnehmen und einen bei der Deutschen Bank?

Natürlich müssen Sie beim Vertriebspartner nachweisen, daß Sie immatrikuliert sind. Ferner ist ein Ausweisdokument vorzulegen. Für den KfW-Studienkredit gilt: Er ist mit anderen Produkten kombinierbar. Zum Beispiel kann parallel BAföG oder der Bildungskredit in Anspruch genommen werden. Wer den Höchstsatz bei der KfW (650 Euro im Monat) in Anspruch nimmt, sollte sich überlegen, ob er tatsächlich weiteren Kredit benötigt, denn an die Rückzahlung sollte auch gedacht werden. Für die Deutsche Bank kann ich allerdings keine Aussage treffen.

Kommentar/Frage von Ethnologe: Bekomme ich die Kreditzahlungen auch, wenn ich ein Semester ins Ausland gehe?

Für Auslandssemester gilt wie für Urlaubssemester, die Kreditauszahlung wird unterbrochen. Soweit kein Urlaubssemester genommen wird und die inländische Einschreibung fortbesteht, kann die Auszahlung auch für Auslandssemester erfolgen.

Kommentar/Frage von kontrollfreak: Werden für die Vergabe Schufa-Auskünfte eingeholt?

Nein. Die KfW arbeitet nicht mit der Schufa zusammen, sondern mit zwei anderen Auskunfteien. Sofern die Anfrage ergibt, daß eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder Privatinsolvenz vorliegt, wird der Kreditantrag abgelehnt. Weitere Ablehnungsgründe - mit Ausnahme der persönlichen Antragsberechtigung - gibt es nicht.

Kommentar/Frage von astmann: Bleibt der am Anfang zugesagte Zinssatz für die ganze Zeit fest, oder ändern Sie den während der Laufzeit?

Die Verzinsung ist variabel und wird an jedem 1.4. bzw. 1.10. eines jeden Jahres an die Marktentwicklung angepaßt. Derzeit liegt der Nominalzins p. a. bei 5,95 Prozent. Wir garantieren aber vertraglich eine Zinsobergrenze für 15 Jahre, die nicht überschritten wird. Diese liegt z. Zt. bei 8,38 Prozent.

Kommentar/Frage von waschecht: Wissen Sie grob, wie andere Institute das handhaben - ohne daß Sie Zahlen konkret nennen müßten...?

Wir können das Oktoberheft von Finanztest empfehlen, dort sind alle bundesweiten und regionalen Angbote für Studienkredite verglichen worden.

Kommentar/Frage von vefring: Welche Finanzierungsmöglichkeiten hat man im fortgeschrittenen Studium (Hauptstudium) und bei freiberuflichen Eltern?

Zunächst ist der Studienkredit unabhängig vom eigenen Einkommen und dem der Eltern. Wenn Sie im Hauptstudium sind, und mit 300 Euro Kreditsumme im Monat auskommen, sollten Sie über den Bildungskredit nachdenken, der beim Bundesverwaltungsamt in Köln beantragt wird. Brauchen Sie mehr, kommt der KfW-Studienkredit in Frage.

Kommentar/Frage von puenchon: Machen Sie eigentlich eine Art „Rating“, nach dem ein Medizin-, Jura- oder BWL-Student wegen des geringeren Ausfallrisikos bessere Konditionen bekommt als ein Philosoph oder Kunsthistoriker? Gibt es derartige Überlegungen?

Nein, wir differenzieren nicht zwischen den verschiedenen Studiengängen. Der Studienkredit steht insofern allen Studierenden gleichermaßen offen. Der zukünftige Ingenieur erhält die gleichen Konditionen wie z. B. ein Sozialwissenschaftler.

Kommentar/Frage von derguteneiner: Ich habe gehört, mit sogenannten harten Schufa-Einträgen findet keine Vergabe statt. Ist das richtig? Und wie wird das gerechtfertigt?

Wie oben schon gesagt: Die KfW arbeitet nicht mit der Schufa zusammen, sondern mit zwei anderen Auskunfteien. Sofern die Anfrage ergibt, daß eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder Privatinsolvenz vorliegt, wird der Kreditantrag abgelehnt. Weitere Ablehnungsgründe - mit Ausnahme der persönlichen Antragsberechtigung - gibt es nicht. Wer bereits überschuldet ist, dem können und wollen wir keine weitere Verschuldung aufbürden.

Kommentar/Frage von VeraDulsky: Die Dresdner Bank gibt günstige Kreditkonditionen, wenn man gute Noten in Klausuren vorweisen kann. Könnte es so ein System auch bei Ihnen geben?

Derzeit sind im Studienkreditprogramm keine Erlaßmöglichkeiten vorgesehen. Wir können unsere günstigen Konditionen nur deshalb anbieten, weil wir nicht differenzieren und ein standardisiertes, stark automatisiertes Produkt anbieten.

Kommentar/Frage von puenchon: Mir gefällt das Modell des „umgekehrten Generationenvertrags“ a la Witten-Herdecke am besten. Das hat die FAZ am Wochenende vorgestellt. Spricht aus Ihrer Sicht etwas gegen die flächendeckende Einführung dieses Modells?

Ich denke, das dortige Modell ist auf eine Hochschule zugeschnitten. Die Übertragbarkeit auf ein bundesweites Programm mag ich nicht beurteilen.

Kommentar/Frage von kontrollfreak: Wo kann ich mich unabhängig beraten lassen?

Am besten Sie rufen unser InfoCenter an: Tel. 01801/242 425 (zum Ortstarif). Dann gibt es noch die Beratungsstellen der Studentenwerke, die sowohl Vertriebspartner des Studienkredits sind, als auch langjährige Erfahrung in der BAföG-Beratung haben.

Kommentar/Frage von Ethnologe: Kann die Zahlung für den Zeitraum des Auslandsstudiums auch erhöht werden?

Ja, in dem bereits genannten Rahmen bis monatlich 650 Euro. Eine Auslandszulage ist im KfW-Studienkredit nicht vorgesehen. Bei den anderen Anbietern ist dies z. T. möglich. Auch hierzu noch einmal der Rat: Schauen Sie in den Finanztest Oktober 2006.

Kommentar/Frage von meyerhuber: Was passiert eigentlich, wenn ich mein Studium abbreche? Muß ich dann auch in den angegebenen Fristen zurückzahlen?

Wenn Sie Ihr Studium abbrechen, endet die Auszahlungsphase und die maximal 23 monatige Karenzphase schließt sich an. Das bedeutet: Etwa zwei Jahre nach Studienabbruch müßten Sie mit der Rückzahlung beginnen.

Kommentar/Frage von gudrun07: Hallo Frau Voß, ich sitze hier mit einer Kommilitonin zusammen, die schon eine Frage gestellt hat. Gut, daß ich endlich auch mal in Ruhe folgendes fragen kann. Ich habe das getan, was man nicht tun soll, nämlich zweimal mein Studienfach gewechselt, Regelstudienzeit ist natürlich nicht mehr drin. Bisher habe ich mit Jobs jongliert, möchte mich jetzt aber voll aufs Lernen konzentrieren. Gibt es da überhaupt eine Chance, einen Kredit zu bekommen? Übrigens, ich studiere jetzt VWL.

Dazu müßte ich Einzelheiten kennen. Generell gilt: Auch bei der Förderung mit dem Studienkredit kann das Studienfach gewechselt werden. Kontaktieren Sie doch unser InfoCenter. Dort kann Ihr Fall im einzelnen besprochen werden.

Frau Voß, das Ressort „Beruf und Chance“ ist im Zusammenhang mit der Veröffentlichung in der FAZ auch immer wieder gefragt worden, ob auch ein Promotionsstudium nach einem ersten Abschluß gefördert wird. Können Sie dazu noch etwas sagen, bitte?!

Nein, Zweit-, Ergänzungs-, Aufbau- und Promotionsstudiengänge sind mit dem Studienkredit nicht förderfähig. Einzige Ausnahme: Für das konsekutive Masterstudium gilt der vorangegangene Bachelor-Abschluss nicht als Abschluß des Erststudiums. Der Studienkredit ist wirklich nur für das Erststudium konzipiert.

Kommentar/Frage von kontrollfreak: Sind die Kredite in irgendeiner Form an die Verwendung des Geldes gekoppelt?

Nein, Verwendungsnachweisprüfungen gibt es nicht. Der Studienkredit dient der Finanzierung der Lebenshaltungskosten.

Die Stunde neigt sich dem Ende zu. Vielleicht noch eine letzte Frage...

Kommentar/Frage von astmann: Was ist - aus Sicht eines Studenten - eigentlich attaktiver: Bafög oder Kredit?

Wir raten jedem, wer BAföG erhalten kann, sollte es auch nehmen. Wer aber mit dem BAföG nicht auskommt oder wer nicht berechtigt ist, für den sind die Kreditangebote echte Alternativen, um das Studium zu finanzieren.

Vielen Dank, Frau Voß, es sieht so aus, als wären alle wesentlichen Fragen gestellt worden. Und zurecht haben Sie ja auf Ihr Info-Center verwiesen. Damit endet dieser Chat. Wir danken Ihnen und allen Teilnehmern für Ihr Interesse. Das nächste Thema gibt es bald an dieser Stelle. Auf Wiedersehen!

Auf Wiedersehen.